我们将养老金融产品试点范围扩大到全国。这对你我的养老金有何影响？国家金融监管总局近日发布的《关于促进养老金融管理业务持续健康发展的通知》（以下简称《通知》）提出，养老金融产品试点与个人养老金制度实施范围相一致，在全国范围内推广。试点期限延长至三年，并扩大至已开业三年以上、经营管理良好的财务管理公司。
扩大全国试点范围
作为养老保险体系第三支柱的重要组成部分，我国养老金金融产品试点近年来稳步推进，取得了良好成效。 2021年9月，原中国银行保险再保险证监会在武汉、成都、深圳、青岛等地开展养老金金融产品试点。 2022年3月，检测范围扩大至北京、沉阳、长春、上海、武汉等10个城市。
随后，个人养老金制度将于2022年11月在全国部分城市实施，预计2024年底在全国推广。同时，我们的个人养老金业务包括个人养老金融产品已进入规模化阶段，正在稳步发展。据《中国银行业理财市场半年报（2025年第一版）》显示，个人养老金业务开展以来，已有6家理财公司累计推出个人养老理财产品35种。截至2025年6月末，个人养老金产品份额余额突破151.6亿元，较年初增长64.7%，个人养老金融产品行业信息平台开户投资者突破143.9万户，较年初增长46.2%。
“按照个人养老金制度实施范围，在全国范围内扩大养老金融产品试点范围，加强养老金融产品与个人养老金制度的整体配合与协作。”在回答记者提问时，国家金监局相关司室负责人表示，检测费用已提高至各检测机构上年末扣除风险资本后净资本余额的5倍，国家金监局可能会进行调整。本着审慎监管的原则。
中国工商联首席研究员董希淼表示，发展养老金融产品将完善我国养老保险体系的第三支柱，缓解我国日益增长的养老金压力，为投资者提供更多的选择，让更多的家庭将部分储蓄长期投资于养老金。我们相信我们可以鼓励他们投资。 “这也将鼓励理财公司进一步创新产品和服务，完善产品体系，扩大覆盖范围和服务模式。”
根据《通知》，资产管理公司同时参与养老金资产管理产品和个人养老金资产管理业务试点的，新发行的养老金资产管理产品可自动纳入个人养老金资产管理产品目录。目前，个人养老金实行个人账户制度，遵循自愿原则。部分参与者自行承担费用。参与者还可以决定购买什么以及何时购买，包括购买合格的储蓄账户、金融产品、商业养老保险、公募基金和其他金融产品。
“目前，私人养老金账户运营的养老金融产品数量明显小于公募基金，难以完全满足需求。”董小苗表示，下一步要进一步支持理财公司创新、适应。通过推出养老理财新产品和专业化产品，加快构建不同业态、不同条件、不同风险特征的产品体系，丰富投资者选择，精准回应投资者多元化需求。
推动长期投资多元化配置。
养老金融产品试点范围扩大到全国会发生什么变化试试？一是促进长期投资，二是实行优惠利率，三是增加多种增值服务。
“长期资金/投资”是养老金融产品的重要特征。投资者购买相关产品并不是为了短期盈利，而是为了保障自己的退休生活。 《通知》提出，鼓励企业理财试点公司发行期限10年以上或最低持有期限5年以上的长期年金金融产品。同时，帮助试点理财公司开发满足个人会员养老需求、具有长期特征和一定回报率的个人养老金融产品。
“这将增加养老金金融产品供应的多样性和灵活性，更好地满足投资者的需求，使投资者形成健全和可持续的养老金理财董小苗说：“要坚持理念，科学制定养老金计划，更有效地将现有长期资金转化为养老基金。”
为了明确长期投资，你的长期资金应该投资在哪里？我们也需要解决这个问题。资金投入方向不仅决定理财产品的基础资产，而且对理财产品的利润产生重大影响。 《通知》提出，支持理财公司投资符合养老特点的优质长期资产，适当参与国家重大工程和大型项目建设，加强对医疗产业、养老产业和银色经济的支持。
综合性是养老金融产品的另一个显着特点。 《通知》提出支持养老金融产品发行机构、发行机构和托管机构基于商业可持续性，对养老金金融产品的管理费、分销费和托管费实行一定的优惠费率。
此外，投资者有望获得更加个性化、全面的增值金融服务。 《通知》提出，帮助理财试点企业依法灵活设计养老金融产品购买、报销、分配等，更好满足投资者个性化养老需求。试点金融管理公司支持养老金融产品收益与健康、养老等养老场景有机结合，为投资者提供全面的养老金融解决方案。
完善管理，有效防控风险
为了长期赚钱，你需要长期投资，更重要的是持续投资。如何保证乐趣的稳健性养老金融产品的发展？ “理财公司要落实主体责任，完善内控机制，有效防控风险。”国家金融监管总局负责人表示，要建立健全长效评价机制，加强产品信息披露和风险提示，健全风险化解机制，统一平台管理。
投资者如何有效识别养老金融产品的可靠性？取决于监管要求。但除养老金融产品、个人养老金融产品以及理财公司发行的其他金融产品外，产品名称或销售文件中不应使用“养老金”等可能引起混淆或误解的用语。如果投资者对产品的真实性有疑问，可以通过通过国家金融管理网。
“银行理财登记托管中心支持市场机构接入个人养老金融产品行业信息平台，全面开展个人养老金理财业务。”理财登记托管中心相关负责人表示。
一旦您确定了金融产品的可靠性，您如何选择一款适合您的偏好和风险需求的产品呢？不少业内人士呼吁投资者仔细阅读理财产品和理财公司的说明，加大信息披露力度，充分提示风险。其中，资管公司在推出新的养老金资管产品时，应将产品业绩的展示与标的资产的业绩挂钩，客观反映标的资产的风险和收益特征，提醒投资者不同风险条件下产品可能的表现结果，引导投资者设定合理预期。 【编辑：刘洋河】
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